Bank Mana Paling Untung ketika anda buat Loan Rumah?

 APRIL 2025: Bank Mana Paling Untung untuk Loan Rumah?

Kalau korang plan beli rumah sekarang, jangan main redah je sign loan. Tengok betul-betul kadar faedah. Salah pilih bank, rugi beribu setiap tahun.

Realiti di Pasaran Sekarang

===========≠==========

OCBC, BSN, CIMB, RHB antara yang tawarkan kadar bawah 4% untuk pinjaman atas RM300K.

Public Bank, AmBank, BSN (loan kecil) antara yang paling tinggi boleh cecah 5.5% untuk pinjaman rumah bawah 100k!

Bank macam HSBC, Affin, Standard Chartered pula ikut skor kredit kau. Kalau profil cantik, boleh dapat deal menarik. Kalau tidak, bayar lebih.

Persoalannya? Kenapa beza jauh sangat?

Sebab bank tak tengok jumlah pinjaman je, tapi,

- Skor kredit (CTOS/CCRIS)

- Komitmen sedia ada

- Ada pakej MRTT atau tidak

- Status pekerjaan & gaji

Apa Kau Patut Buat?

=================

1. Elakkan loan bawah RM100, kadar selalunya tinggi.

2. Kalau boleh, combine loan suami isteri untuk capai RM300K ke atas.

3. Check skor kredit dulu sebelum apply.

4. Bandingkan bank berdasarkan keperluan kau, bukan ikut cakap ejen.

5. Cari bank yang tak paksa beli produk sampingan (MRTA tinggi, kad kredit dll.).

Jangan tengok kadar je. Tengok juga syarat tersembunyi. Ada bank letak kadar cantik, tapi ikat MRTT mahal, loading fee tinggi, atau penalty lock-in 5 tahun.

Kalau kau serius nak beli rumah, saring dulu semua bank. Jangan biar bank tentukan nasib kewangan kau.

Nak mudah, contact mortgage specialist atau tanya ejen berpengalaman yang neutral dan bukan ejen bank.

Disclaimer: Info ini dikumpulkan dari sumber terbuka sebagai rujukan umum sahaja. Kadar tertakluk kepada kelulusan dan profil pemohon. Hubungi pegawai bank atau mortgage advisor anda untuk info terkini.

Source 

Read More

Bank naikkan BLR, penjawat awam merana bayaran pinjaman peribadi melonjak

 

Surat rasmi yang diterima daripada bank berkenaan menyatakan kadar KA dan KAP telah berubah daripada 2.60% kepada 2.85% berkuat kuasa 20 Mei 2022.

PETALING JAYA: Seorang penjawat awam terkejut apabila bayaran balik pinjaman peribadinya melonjak sehingga lebih RM600 sebulan selepas bank melaraskan kadar asas (KA) dan kadar asas pinjaman (KAP), Mei lalu.

Beliau yang enggan dinamakan memberitahu FMT bahawa sebelum ini bayaran balik pinjamannya ialah RM1,450 sebulan, tetapi bermula akhir bulan ini ia perlu membayar RM2,072 sebulan.

Saya terpaksa tanggung perbelanjaan bayaran balik yang terlebih sangat. Selepas bank isytihar naikkan BLR (kadar pinjaman asas), saya kena bayar lebih RM2,000 setiap bulan. Dengan harga barangan yang hampir semua meningkat, apa yang tinggal untuk saya tanggung keluarga?” keluhnya kepada FMT.

Pada 8 Jun lepas, beliau menerima surat rasmi daripada bank berkenaan menyatakan kadar KA dan KAP telah berubah daripada 2.60% kepada 2.85% berkuat kuasa 20 Mei 2022.

Beliau membuat pinjaman peribadi sebanyak RM100,000 empat tahun lepas dan kini berbaki sekitar dua tahun untuk melunaskannya.

Sudah 28 tahun berkhidmat untuk negara, beliau terkejut dengan peningkatan mendadak itu dan berasa kecewa dengan kerajaan yang dilihat tidak membuat kajian menyeluruh sebelum bertindak menaikkan kadar dasar semalaman (OPR) bank.

Kenaikan OPR oleh Bank Negara Malaysia (BNM) menyaksikan rata-rata bank tempatan di negara ini mula menaikkan KA dan KAP masing-masing, sehingga menjejaskan rakyat.

Bagi saya, kerajaan kena ada mekanisme untuk kaji sesuatu dengan lebih mendalam dan kesannya terhadap orang kebanyakan.

“Kalau harga barang dah naik lepas itu kerajaan naikkan lagi kadar bayaran balik pinjaman, macam mana orang nak seimbangkan dengan harga barang? Kaji betul-betul dulu,” tegasnya.

Bakal bersara sekitar dua tahun lagi, penjawat awam ini sebak memikirkan masa depan keluarga terutama anak-anaknya yang masih bersekolah.

“Saya ada anak yang masih bersekolah. Tiga orang masih bersekolah, dua orang sedang melanjutkan pelajaran di universiti. Semua masih bergantung pada mak ayah mereka. Sudahlah harga barang semua naik,” ceritanya.-FMT

Read More